报告导读
第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。
在第三方支付模式，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付(支付给第三方)，并由第三方通知卖家货款到账、要求发货;买方收到货物，检验货物，并且进行确认后，再通知第三方付款;第三方再将款项转至卖家账户。
第三方支付可分为互联网型支付企业、金融型支付企业、第三方支付公司为信用中介。
随着互联网的快速发展，第三方支付已成为中国支付体系特别是电子支付体系中的关键一环，其中以阿里巴巴的支付宝和腾讯的微信支付为代表品牌。除此之外，其他第三方支付品牌也在稳步推进。
中国第三方移动支付与第三方互联网支付的总规模达到271万亿元，这意味着第三方支付已经深入到大众生活的方方面面，成为了人们日常必不可少的支付方式。
从支付模式来看，中国现有的第三方支付模式主要由两大类组成，第一个是大众熟知的支付宝、微信支付这类型的互联网支付企业;另一个是依托于各大银行的金融支付企业，例如拉卡拉、银联电子支付等。
从企业结构来看，第三方支付多为有实力的老牌企业进行的业务，比如百度、腾讯、京东、美团、字节跳动等互联网头部企业;小米、OPPO、vivo等手机厂商;还有国美、美的等一批传统企业。
在行业发展期间，第三方支付逐渐暴露出以下的问题，引起监管部门的注意：
1、风险问题
在电子支付流程中，资金都会在第三方支付服务商处滞留即出现所谓的资金沉淀，如缺乏有效的流动性管理，则可能存在资金安全和支付的风险。同时，第三方支付机构开立支付结算账户，先代收买家的款项，然后付款给卖家，这实际已突破了现有的诸多特许经营的限制，它们可能为非法转移资金和套现提供便利，因此形成潜在的金融风险。
2、电子支付经营资格的认知、保护和发展问题
第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，银行将以牌照的形式提高门槛。因此。对于那些从事金融业务的第三方支付公司来说，面临的挑战不仅仅是如何赢利，更重要的是能否拿到将要发出的第三方支付业务牌照。
3、业务革新问题
因为支付服务客观上提供了金融业务扩展和金融增值服务，其业务范围必须要明确并且要大胆推行革新。到目前为止，全球拥有手机的人多于拥有电脑的人，相对于单纯的网上支付，移动支付领域将有更大的作为。所以第三方支付能否趁此机遇改进自己的业务模式，将决定第三方支付最终能否走出困境，获得发展。
4、恶性竞争问题
电子支付行业存在损害支付服务甚至给电子商务行业发展带来负面冲击的恶意竞争的问题。目前，国内的专业电子支付公司已经超过40家，而且多数支付公司与银行之间采用纯技术网关接入服务，这种支付网关模式容易造成市场严重同质化，也挑起了支付公司之间激烈的价格战。由此直接导致了这一行业“利润削减快过市场增长”，在中国，惯用的价格营销策略让电子支付行业吞下了利润被摊薄的苦果。
5、法律、法规支持问题
在保护电子商务交易的同时，从支付认证、支付标准和交易公开性的角度看，我国必须考虑建立一些标准，为工商管理、税收管理和政府的行业管理作技术上和政策上的准备。如何规范电子支付业务、防范支付风险、保证资金安全、维护广大商户和用户在电子支付活动中的合法权益，已成为影响我国电子支付产业健康发展的关键问题。《支付清算组织管理办法》和《电子支付指引(第二号)》法规的颁布，将一定程度解决这个问题。
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报告目录
第一章 第三方支付行业综述
第一节 第三方支付行业概述
一、第三方支付产品定义
二、第三方支付产品分类
三、第三方支付产品用途
第二节 第三方支付产业的生命周期分析
第二章 2017-2021年全球第三方支付行业现状分析
第一节 2017-2021年国际第三方支付行业现状分析
一、国际第三方支付市场发展历程
二、国际主要国家第三方支付发展情况分析
三、国际第三方支付市场发展趋势
第二节 第三方支付发展环境分析
一、中国宏观经济环境分析（GDP CPI等）
二、欧洲经济环境分析
三、美国经济环境分析
四、日本经济环境分析
五、其他地区经济环境分析
六、 全球经济环境分析
第三节 2017-2021年中国第三方支付市场现状分析
一、 2017-2021年中国第三方支付市场规模统计分析
二、 2017-2021年中国第三方支付市场供给统计分析
三、 2017-2021年中国第三方支付市场需求统计分析
四、 2017-2021年中国第三方支付行业产能统计分析
1、2017-2021年中国第三方支付行业产能统计
2、2017-2021年中国第三方支付行业产能配置与产能利用率分析
五、2017-2021年中国第三方支付行业PEST（环境）分析
1、经济环境分析
2、政策环境分析
3、社会环境分析
4、技术环境分析
第三章 中国第三方支付行业发展环境分析
第一节 中国宏观经济环境分析
一、GDP历史变动轨迹
二、居民消费价格指数分析
三、城乡居民收入分析
四、社会固定资产投资分析
五、2022-2026年我国宏观经济发展预测
第二节 中国第三方支付行业政策环境分析
一、第三方支付行业监管管理体制
二、第三方支付行业相关政策分析
三、上下游产业政策影响分析
第三节 中国第三方支付行业技术环境分析
第四章 2017-2021年第三方支付行业经济指标分析
第一节 第三方支付行业经济指标分析
一、第三方支付行业赢利性分析
二、第三方支付产品附加值的提升空间
三、第三方支付行业进入壁垒/退出机制
四、第三方支付行业周期性、季节性等特点
第二节 第三方支付行业投资价值分析
一、2017-2021年中国第三方支付行业盈利能力分析
二、2017-2021年中国第三方支付行业偿债能力分析
三、2017-2021年中国第三方支付行业运营能力分析
四、2017-2021年中国第三方支付产品投资收益率分析预测
第三节 2017-2021年中国第三方支付行业投资机会分析
一、中国强劲的经济增长对第三方支付行业的支撑因素分析
二、下游行业的需求对第三方支付行业的推动因素分析
三、第三方支付产品相关产业的发展对第三方支付行业的带动因素分析
第五章 中国第三方支付行业运行态势分析
第一节 中国第三方支付行业概况分析
第二节 中国第三方支付行业经受压力分析
第三节 中国第三方支付行业的发展及存在的问题分析
一、中国第三方支付行业发展中的问题
二、解决措施
第六章 中国第三方支付市场需求分析
第一节 需求规模
一、2017-2021年中国第三方支付市场需求及增速
二、第三方支付市场饱和度分析
三、影响第三方支付市场需求的因素
四、第三方支付市场潜力分析
第二节 第三方支付市场需求结构分析
一、用户结构（产品分类及占比）
二、产品（服务）结构
三、区域市场分析
四、重点省市第三方支付需求概述
第七章 中国第三方支付市场供给分析
第一节 供给规模
一、2017-2021年中国第三方支付市场供给规模及增速
二、行业开工情况
三、产业投资热度分析
第二节 第三方支付市场供给区域分布
一、产业集群状况
二、第三方支付企业区域分布情况
三、重点省市第三方支付产业发展特点
第八章 行业供需平衡分析
第一节 第三方支付行业供需平衡现状
第二节 影响第三方支付行业供需平衡的因素
第三节 第三方支付行业供需平衡趋势预测
第九章 2017-2021年中国第三方支付产业区域运行情况分析
第一节 2017-2021年华东地区市场规模分析
第二节 2017-2021年华南地区市场规模分析
第三节 2017-2021年华中地区市场规模分析
第四节 2017-2021年华北区市场规模分析
第五节 2017-2021年西北地区市场规模分析
第六节 2017-2021年西南地区市场规模分析
第七节 2017-2021年东北地区市场规模分析
第十章 中国第三方支付行业竞争情况分析
第一节 行业竞争格局概述
第二节 中国第三方支付行业集中度分析
一、第三方支付行业市场区域分布情况
二、第三方支付行业市场集中度分析
第三节 第三方支付行业竞争结构分析
一、现有企业间竞争
二、潜在进入者分析
三、替代品威胁分析
四、供应商议价能力
五、客户议价能力
第四节 第三方支付行业SWOT模型分析
第十一章 中国第三方支付行业上下游产业链分析
第一节 第三方支付行业上下游产业链概述
第二节 第三方支付上游行业发展状况分析
第三节 主要上游产业对第三方支付行业的影响
第四节 第三方支付下游行业发展状况分析
第五节 主要下游产业对第三方支付行业的影响
第十二章 第三方支付主要品牌分析
第一节 第三方支付品牌构成
第二节 品牌满意度分析
第三节 市场竞争程度
一、市场集中度
二、市场竞争类型
三、重点企业市场份额分析
第四节 中国第三方支付市场集中度及影响因素分析
第十三章 重点企业经营状况分析
第一节 A企业
一、企业发展基本情况
二、企业主要产品（服务）分析
三、企业财务状况分析
四、企业发展战略分析
第二节 B企业
一、企业发展基本情况
二、企业主要产品（服务）分析
三、企业财务状况分析
四、企业发展战略分析
第三节 C企业
一、企业发展基本情况
二、企业主要产品（服务）分析
三、企业财务状况分析
四、企业发展战略分析
第四节 D企业
一、企业发展基本情况
二、企业主要产品（服务）分析
三、企业财务状况分析
四、企业发展战略分析
第五节 E企业
一、企业发展基本情况
二、企业主要产品（服务）分析
三、企业财务状况分析
四、企业发展战略分析
……
第六节 重点企业主要财务指标对比分析
第十四章 2017-2021年中国第三方支付行业主要数据监测分析
第一节 中国第三方支付行业结构分析
一、第三方支付企业结构分析
二、第三方支付行业从业人员结构分析
第二节 2017-2021年中国第三方支付行业关键性财务指标分析
一、行业主要盈利能力分析
二、行业主要偿债能力分析
三、行业主要运营能力分析
第十五章 第三方支付行业替代品及互补产品分析
第一节 第三方支付行业替代品分析
一、替代品种类
二、主要替代品对第三方支付行业的影响
三、替代品发展趋势分析
第二节 第三方支付行业互补产品分析
一、行业互补产品种类
二、主要互补产品对第三方支付行业的影响
三、互补产品发展趋势分析
第十六章 第三方支付产业渠道分析
第一节 中国第三方支付行业的经销模式
第二节 第三方支付行业渠道格局
第三节 第三方支付行业渠道形式
第四节 第三方支付行业渠道要素对比
第五节 第三方支付行业国际化营销模式分析
第六节 中国第三方支付行业销售投资运作模式分析
第十七章 2022-2026年中国第三方支付行业发展前景预测分析
第一节 第三方支付行业投资价值分析
一、2022-2026年中国第三方支付行业盈利能力分析
二、2022-2026年中国第三方支付行业偿债能力分析
三、2022-2026年中国第三方支付行业运营能力分析
四、2022-2026年中国第三方支付产品投资收益率分析预测
第二节 2022-2026年中国第三方支付行业供需预测
一、2022-2026年中国第三方支付行业供给预测
二、2022-2026年中国第三方支付行业需求预测
第三节 2022-2026年中国第三方支付行业运行状况预测
第十八章 中国第三方支付行业投资风险分析
第一节 中国第三方支付行业存在问题分析
第二节 中国第三方支付行业上下游产业链风险分析
一、下游行业需求市场风险分析
二、关联行业风险分析
第三节 中国第三方支付行业投资风险分析
一、政策和体制风险分析
二、技术发展风险分析
三、原材料风险分析
四、进入/退出风险分析
五、经营管理风险分析
第十九章 中国第三方支付行业投资机会分析
第一节 2022-2026年中国第三方支付行业机会因素分析
一、中国强劲的经济增长对第三方支付行业的支撑因素分析
二、下游行业的需求对第三方支付行业的推动因素分析
三、第三方支付产品相关产业发展的带动因素分析
第二节 行业细分产品投资机会
第三节 区域市场投资机会
第四节 产业链投资机会
第五节 特定项目投资机会
第二十章 2022-2026年中国第三方支付行业发展策略及投资建议
第一节 第三方支付行业发展战略规划背景意义
一、行业转型升级的需要
二、行业强做大做的需要
三、行业可持续发展需要
第二节 第三方支付行业战略规划制定依据
一、行业发展规律
二、企业资源与能力
三、可预期的战略定位
第三节 第三方支付行业战略规划策略分析
一、战略综合规划
二、技术开发战略
三、区域战略规划
四、产业战略规划
五、营销品牌战略
六、竞争战略规划
第四节 第三方支付行业市场的重点客户战略实施
一、重点客户战略的必要性
二、重点客户的鉴别与确定
三、重点客户的开发与培育
四、重点客户市场营销策略
第五节 投资建议
我们的优势
一、数据优势
1、一手调研资料及数据
调研方法：实地调研、专家访谈、神秘顾客、抽样调查、电话采访、问卷调查等。
调研对象：代表企业、渠道商/分销商、上下游关联企业、业务/销售人员、用户/使用者、行业专家、科研院所、高等院校等。
研究模型：SWOT分析、波士顿矩阵、波特五力分析模型、洛伦茨曲线、钻石模型理论等。
分析方法：描述性统计、回归分析、相关分析法等。
2、二手资料及数据
官方统计数据：统计局、海关总署、行业协会等机构发布的数据和信息。
行业公开数据：行业专家公开发表的数据、行业门户统计汇总的数据、媒体公示的数据。
企业公开数据：上市公司年报、季报数据，非上市公司公开发表的数据和信息。
文献期刊数据：各类中英文期刊数据库、图书馆、科研院所、高等院校的文献资料。
3、公司自建五大数据库资源
我公司共建设有宏观经济数据库、行业数据库、产品统计数据库、工业企业数据库、区域经济统计数据库等，合计六大数据库。
4、历年的研究成果及项目案例
多行业研究报告汇总、商业模式汇总、项目案例汇总、专项调研流程及经验总结。
二、团队优势
1、研究部历经10年打磨，年发布2000多份研究成果，行业经验丰富。
2、设立16个行业研究小组，长期跟踪调查5000多个细分行业。
3、各行业设立研究组长，经验丰富、态度严谨、质量把控。
4、与多所高校建立校企联合团队，方便快速开展多区域线下调研。
三、管理优势
报告严格把控质量,研发流程如下:
1：设立研究小组，确定研究内容;
2：利用数据库资源,结合各统计部门资料及实地调研,搜集相关信息;
3：核实验证来自各种信息源的信息;
4：进行数据建模、市场分析并起草初步研究报告;
5：核实检查初步研究报告;
6：撰写完成研究报告，提交客户;
7：完善的售后服务保障。
服务流程
售后保障
自本合同签订之日起六个月之内，在研究报告的目录范围之内，免费补充内容、更新数据。
报告相关
1、第三方支付市场将会形成“割据”形势第三方支付市场潜力巨大、市场前景广阔，客户对象级差范围大，服务种类形式繁多，不可能出现“一支独秀”的局面。由于市场的虚拟性，没有时空的限制，很难出现传统市场中的真空地带，而且服务的提供者是机器，也难形成个性化的服务，所以市场的形式也不可能是“百花齐放”。在市场的撕杀中，资本雄厚的，技术实力强的，市场定位;隹确的，有创新能力的少数几个企业将会占据整个市场，最终会形成“割据”之势。
2、第三方支付的服务将更深入，更细化随着第三方支付平台行业化服务的深入，第三方支付业务也将更细化，走向更加细分的市场。同时这也会让第三方支付商的产品具有差异化和专业化，摆脱恶性价格竞争，步八良性循环。那些能最早深入到某具体行业的支付商，还可以形成在该行业支付平台的竞争优势，抢占先机。从现在的电子商务发展看，电子客票，数字娱乐和电信充值，最有希望打造行业性支付平台。
3、大力开发增值服务是第三方支付的必经之路目前第三方支付企业们的服务大同小异，在未来竞争中要想留住客户，提高客户的忠诚度，必须在更大程度上给自己的产品附加增值服务。未来的第三方支付平台，不仅是一个支付平台，还应该是一个综合咨询平台。
4、要善于利用客户资源，与之建立良好的伙伴式经营关系，将自己的客户进行细分，对不同的细分单位，提供不同的增值服务，从而提高客户的满意度和忠诚度，夯实自己的市场地位。
就常用的第三方支付方式而言，中美两国基于各国的国情有所差异。中国得益于电子商务和移动互联网的迅猛发展，线下条码支付、线上互联网支付账户支付较为常见;而美国消费者由于信用卡支付习惯根深蒂固，线下刷卡支付为主、线上更偏好直接通过银行卡的网关支付。近年来，美国线下NFC支付发展相对较快，虽然也出现了条码支付以及人脸支付方式，但受监管以及用户习惯等原因，认知度和使用度都比较低。
中国第三方支付的监管机构设置相对比较垂直集中。美国第三方支付行业监管机制为联邦和州政府的双线多元监管机制，各有分工与管辖重点。
中美第三方支付监管机制在牌照监管、业务监管、价格监管三个核心监管层面呈现出明显差异。美国对于第三方支付机构的监管部分依靠于过往对传统金融机构的监管条例。而中国不断出台新的对应条例完善监管机制，对第三方支付行业监管趋严常态化。
中美银行卡组织是转接清算组织的主要代表，其盈利模式主要基于支付网络清算手续费、品牌服务费以及经营国际交易业务服务费的收取，但两国因各自监管机制及第三方支付行业发展背景不同，盈利模式也呈现出一些差异。中国银行卡组织其盈利模式趋于纵向深入，如拓展收单业务。因支付网络清算手续费率高且规模效应显著，美国银行卡组织更热衷于横向扩张，如维萨、万事达、运通对进入中国清算市场的相关业务牌照申请。
