第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。

　　在第三方支付模式，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付(支付给第三方)，并由第三方通知卖家货款到账、要求发货;买方收到货物，检验货物，并且进行确认后，再通知第三方付款;第三方再将款项转至卖家账户。

　　第三方支付可分为互联网型支付企业、金融型支付企业、第三方支付公司为信用中介。

　　随着互联网的快速发展，第三方支付已成为中国支付体系特别是电子支付体系中的关键一环，其中以阿里巴巴的支付宝和腾讯的微信支付为代表品牌。除此之外，其他第三方支付品牌也在稳步推进。

　　中国第三方移动支付与第三方互联网支付的总规模达到271万亿元，这意味着第三方支付已经深入到大众生活的方方面面，成为了人们日常必不可少的支付方式。

　　从支付模式来看，中国现有的第三方支付模式主要由两大类组成，第一个是大众熟知的支付宝、微信支付这类型的互联网支付企业;另一个是依托于各大银行的金融支付企业，例如拉卡拉、银联电子支付等。

　　从企业结构来看，第三方支付多为有实力的老牌企业进行的业务，比如百度、腾讯、京东、美团、字节跳动等互联网头部企业;小米、OPPO、vivo等手机厂商;还有国美、美的等一批传统企业。

　　在行业发展期间，第三方支付逐渐暴露出以下的问题，引起监管部门的注意：

　　1、风险问题

　　在电子支付流程中，资金都会在第三方支付服务商处滞留即出现所谓的资金沉淀，如缺乏有效的流动性管理，则可能存在资金安全和支付的风险。同时，第三方支付机构开立支付结算账户，先代收买家的款项，然后付款给卖家，这实际已突破了现有的诸多特许经营的限制，它们可能为非法转移资金和套现提供便利，因此形成潜在的金融风险。

　　2、电子支付经营资格的认知、保护和发展问题

　　第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，银行将以牌照的形式提高门槛。因此。对于那些从事金融业务的第三方支付公司来说，面临的挑战不仅仅是如何赢利，更重要的是能否拿到将要发出的第三方支付业务牌照。

　　3、业务革新问题

　　因为支付服务客观上提供了金融业务扩展和金融增值服务，其业务范围必须要明确并且要大胆推行革新。到目前为止，全球拥有手机的人多于拥有电脑的人，相对于单纯的网上支付，移动支付领域将有更大的作为。所以第三方支付能否趁此机遇改进自己的业务模式，将决定第三方支付最终能否走出困境，获得发展。

　　4、恶性竞争问题

　　电子支付行业存在损害支付服务甚至给电子商务行业发展带来负面冲击的恶意竞争的问题。目前，国内的专业电子支付公司已经超过40家，而且多数支付公司与银行之间采用纯技术网关接入服务，这种支付网关模式容易造成市场严重同质化，也挑起了支付公司之间激烈的价格战。由此直接导致了这一行业“利润削减快过市场增长”，在中国，惯用的价格营销策略让电子支付行业吞下了利润被摊薄的苦果。

　　5、法律、法规支持问题

　　在保护电子商务交易的同时，从支付认证、支付标准和交易公开性的角度看，我国必须考虑建立一些标准，为工商管理、税收管理和政府的行业管理作技术上和政策上的准备。如何规范电子支付业务、防范支付风险、保证资金安全、维护广大商户和用户在电子支付活动中的合法权益，已成为影响我国电子支付产业健康发展的关键问题。《支付清算组织管理办法》和《电子支付指引(第二号)》法规的颁布，将一定程度解决这个问题。

　　据杭州中经智盛市场研究有限公司发布的《2023-2027年第三方支付行业现状调研与发展前景研究报告》显示：1、第三方支付市场将会形成“割据”形势第三方支付市场潜力巨大、市场前景广阔，客户对象级差范围大，服务种类形式繁多，不可能出现“一支独秀”的局面。由于市场的虚拟性，没有时空的限制，很难出现传统市场中的真空地带，而且服务的提供者是机器，也难形成个性化的服务，所以市场的形式也不可能是“百花齐放”。在市场的撕杀中，资本雄厚的，技术实力强的，市场定位;隹确的，有创新能力的少数几个企业将会占据整个市场，最终会形成“割据”之势。

　　　2、第三方支付的服务将更深入，更细化随着第三方支付平台行业化服务的深入，第三方支付业务也将更细化，走向更加细分的市场。同时这也会让第三方支付商的产品具有差异化和专业化，摆脱恶性价格竞争，步八良性循环。那些能最早深入到某具体行业的支付商，还可以形成在该行业支付平台的竞争优势，抢占先机。从现在的电子商务发展看，电子客票，数字娱乐和电信充值，最有希望打造行业性支付平台。

　　　3、大力开发增值服务是第三方支付的必经之路目前第三方支付企业们的服务大同小异，在未来竞争中要想留住客户，提高客户的忠诚度，必须在更大程度上给自己的产品附加增值服务。未来的第三方支付平台，不仅是一个支付平台，还应该是一个综合咨询平台。

　　　4、要善于利用客户资源，与之建立良好的伙伴式经营关系，将自己的客户进行细分，对不同的细分单位，提供不同的增值服务，从而提高客户的满意度和忠诚度，夯实自己的市场地位。

　　　就常用的第三方支付方式而言，中美两国基于各国的国情有所差异。中国得益于电子商务和移动互联网的迅猛发展，线下条码支付、线上互联网支付账户支付较为常见;而美国消费者由于信用卡支付习惯根深蒂固，线下刷卡支付为主、线上更偏好直接通过银行卡的网关支付。近年来，美国线下NFC支付发展相对较快，虽然也出现了条码支付以及人脸支付方式，但受监管以及用户习惯等原因，认知度和使用度都比较低。

　　　中国第三方支付的监管机构设置相对比较垂直集中。美国第三方支付行业监管机制为联邦和州政府的双线多元监管机制，各有分工与管辖重点。

　　　中美第三方支付监管机制在牌照监管、业务监管、价格监管三个核心监管层面呈现出明显差异。美国对于第三方支付机构的监管部分依靠于过往对传统金融机构的监管条例。而中国不断出台新的对应条例完善监管机制，对第三方支付行业监管趋严常态化。

　　　中美银行卡组织是转接清算组织的主要代表，其盈利模式主要基于支付网络清算手续费、品牌服务费以及经营国际交易业务服务费的收取，但两国因各自监管机制及第三方支付行业发展背景不同，盈利模式也呈现出一些差异。中国银行卡组织其盈利模式趋于纵向深入，如拓展收单业务。因支付网络清算手续费率高且规模效应显著，美国银行卡组织更热衷于横向扩张，如维萨、万事达、运通对进入中国清算市场的相关业务牌照申请。